概述

“稳盈-安e债权转让服务”是指上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司及陆金所(上海)科技服务有限公司(以下合称“陆金所”),为已投资“稳盈-安e”的陆金所用户在陆金所平台将符合转让申请规则条件的“稳盈-安e”债权(以下简称“借款债权”)转让给其他陆金所用户时,向债权出让人和债权受让人双方提供的中介服务。“稳盈-安e债权转让服务”仅向符合中华人民共和国有关法律法规及陆金所相关规定的合格债权出让人和债权受让人提供。

“稳盈-安e债权转让服务”中的各方

• 债权出让人

债权出让人,通过“稳盈-安e债权转让服务”,将借款债权以一定价格转让给债权受让人,债权出让人得以提前回收资金。

• 债权受让人

债权受让人,可通过“稳盈-安e债权转让服务”,以一定价格受让借款债权,并有权获得借款人定期支付的还款本息。

• 借款人

在借款债权的转让生效日前后,借款人的相关权益及责任将不受影响。借款人需按《个人借款及担保协议》中相关规定定期还本付息,陆金所会将借款人的还款划拨到当前债权人的陆金所账户。

• 担保公司

平安集团旗下担保公司(平安融资担保(天津)有限公司或平安普惠融资担保有限公司),在借款债权转让后将继续对借款人的借款承担连带保证责任。

“稳盈-安e债权转让服务”服务规则

为保障债权出让人和债权受让人双方的权益以及交易秩序,现对陆金所网络平台(www.lu.com)提供的“稳盈-安e债权转让服务”作出如下规定:

• 借款债权必须符合以下条件才可申请转让

1. 原始借款债权至少已起息60天;

2. 债权出让人持有该借款债权至少已满5天;

3. 该借款债权剩余还款期数至少还有3期;

4. 该借款债权如果已逾期,可以提交申请,但该逾期借款债权距代偿日至少还有2天;

5. 陆金所届时合理要求的其他条件。

• 债权出让人向陆金所提交转让申请的规则

1. 转让申请日应为一个非还款日/结息日且至少在下一个还款日/结息日的3天之前,具体还款日以《个人借款及担保协议》的约定为准;

2. 债权出让人申请借款债权转让的价格范围为:最低为借款债权本金余额加应收未收利息加逾期罚息(或有)之和的95%,最高为借款债权本金余额加应收未收利息加逾期罚息(或有)之和;

3. 债权出让人在提交转让申请后的转让时效内未达成转让的,债权出让人同意授权陆金所自动撤销该转让申请,转让时效为24小时;

4. 债权出让人在提交转让申请后,有权在转让未达成前,手动撤销转让申请;

5.除依上述第3款、第4款的约定撤销外,债权出让人提交的转让申请不得撤销;一旦债权受让人通过陆金所以网络在线点击确认的方式接受债权出让人通过陆金所发布的转让申请,转让交易即达成,对债权出让人和债权受让人产生法律约束力;

6. 陆金所有权对债权出让人提交的转让申请进行审核,以确保该转让申请符合法律法规及陆金所交易规则的要求。

债权出让人申请转让价格的设定方式

债权出让人可以自定义转让价格,转让价格的下限为该借款债权本金余额加应收未收利息加逾期罚息(或有)之和的95%,转让价格的上限为该借款债权本金余额+应收未收利息+逾期罚息(或有)。

借款债权转让对该笔借款债权本身的影响

在借款债权的转让生效日前后,仅债权人发生变更,对该借款债权本金余额、预期年化利率、还款方式、逾期还款、提前还款等相关事项均不造成影响。

服务收费

陆金所提供“稳盈-安e债权转让服务”,陆金所有权向债权出让人和债权受让人双方收取一定的服务费用(具体收费规则、标准请关注陆金所网站收费公告)。

风险提示

“稳盈-安e债权转让服务”仅为陆金所向债权出让人和债权受让人双方提供的中介服务。该服务项下的借款债权转让活动涉及到资金和权益的处分,由此带来的潜在风险需要债权出让人和债权受让人自行衡量和承担。个人借款债权转让主要风险包括但不限于:

债权出让人的主要风险

1. 转让失败风险

“稳盈-安e债权转让服务”仅为债权出让方和受让方提供中介服务,并不承诺为每一个债权出让人成功完成转让。因此,在转让申请的预期时效内,出让人有债权无法成功转让的风险。

2. 损失部分本金及利息风险

如果出让人设定的转让价格小于借款债权本金余额,出让人将损失部分本金及应收未收利息与逾期罚息(或有)之和。如果出让人设定的转让价格大于借款债权本金余额但小于借款债权本金余额与应收未收利息及逾期罚息(或有)之和,出让人将损失部分利息。

债权受让人的主要风险

债权受让人面临的风险与“稳盈安e服务“中出借人面临风险等同,包括但不限于:

1. 借款人违约风险

借款人的借款申请虽经过担保公司的审核,并由担保公司承担保证责任,但借款人逾期或无法支付本息的违约风险依然存在,即债权受让人可能面临无法在约定时间点获得当期还款的风险。

如果债权受让人得到受让的是已逾期的借款债权,则该借款债权在过去约定时间点已发生未获得当期还款的情况。

2. 预期利率浮动风险

如果借款人通过“稳盈-安e”服务签署的《个人借款及担保协议》中约定的借款预期利率是浮动预期利率的,为央行同期基准贷款预期利率的140%,如果在《个人借款及担保协议》履行期内,央行下调贷款基准预期利率,收益也将相应下降。

3. 担保风险

若第三方担保公司发生被依法撤销、破产或发生其它导致无法履行代偿责任的情形,则担保公司将无法继续履行代偿责任。此时若借款人不能按时足额偿还本息时,债权受让人将面临无法收回借款本金和利息的风险。

4. 借款人提前还款风险

借款人可于起息日起至倒数第二期的结息日止申请提前全额还款。如借款人提前全额还款,债权受让人的收益将会收到影响。但借款人提前还款,需向债权人偿还应付未付的逾期罚息、利息、本金及提前还款违约金。

※以上并不能揭示“稳盈-安e债权转让服务”的全部风险及市场的全部情形。